Glosario financiero
87 términos del mundo financiero explicados sin jerga, en español claro. Para mexicanos que están aprendiendo a leer el mercado.
A
- Acción Una acción es un pedacito de una empresa: si compras una, te conviertes en dueño de una fracción mínima de esa compañía.
- AFORE Una AFORE es la empresa que administra el dinero que vas ahorrando obligatoriamente cada quincena para tu retiro.
- Alpha El alpha es el rendimiento extra que logras por encima de lo que el mercado te hubiera dado — es la medida de si tu estrategia realmente sirvió.
- Altcoin Altcoin es cualquier criptomoneda que no sea Bitcoin: Ethereum, Solana, Cardano y miles más.
- Apalancamiento El apalancamiento es invertir con dinero prestado: amplifica tus ganancias si todo sale bien, pero también amplifica tus pérdidas si sale mal.
B
- Balanza Comercial La balanza comercial es la diferencia entre lo que México vende al mundo y lo que compra: si vendemos más, es superávit; si compramos más, es déficit.
- Banxico Banxico es el banco central de México: su trabajo es controlar la inflación y mantener estable el valor del peso.
- Bear Market Un bear market es cuando la bolsa cae más del 20% desde su máximo — período de pesimismo donde la mayoría pierde dinero.
- Beta La beta mide qué tanto se mueve una acción comparada con el mercado: si el mercado sube 1%, una acción con beta de 1.5 tiende a subir 1.5%.
- Bitcoin Bitcoin es una moneda digital que existe solo en internet y que nadie controla — ni un banco, ni un gobierno, ni una empresa.
- BIVA BIVA es la segunda bolsa de valores de México, creada en 2018 para competir con la BMV y darle más opciones a inversionistas y empresas.
- Blockchain Una blockchain es un libro contable digital que nadie puede alterar: registra todas las transacciones y cualquiera puede verificarlas.
- BMV La BMV es el lugar donde se compran y venden las acciones de las empresas mexicanas más grandes.
- Bono Un bono es un préstamo: tú le prestas dinero a un gobierno o empresa, y a cambio ellos te pagan intereses cada cierto tiempo.
- Bonos Corporativos Los bonos corporativos son préstamos que le haces a empresas privadas: generalmente pagan más que los bonos del gobierno, pero con más riesgo.
- Bonos M Los Bonos M son deuda del gobierno mexicano a largo plazo con tasa fija: sabes exactamente cuánto vas a ganar desde el día uno.
- Bull Market Un bull market es cuando la bolsa sube de forma sostenida — período de optimismo donde la mayoría de las inversiones ganan.
- Buró de Crédito El Buró de Crédito es tu historial financiero: registra si pagas a tiempo, cuánto debes y cuántos créditos tienes — y los bancos lo consultan antes de prestarte.
C
- Capitalización Bursátil La capitalización bursátil es cuánto vale una empresa en el mercado: se calcula multiplicando su precio por acción por el número total de acciones.
- CAT El CAT es el costo real de un crédito: incluye tasa de interés, comisiones, seguros y todo lo que te cobran — es el número que de verdad debes comparar.
- CETES Los CETES son préstamos cortos que le haces al gobierno mexicano y por los que recibes una tasa de interés anual fija.
- CNBV La CNBV es el árbitro del sistema financiero mexicano: regula y supervisa a bancos, casas de bolsa, fintech y todas las empresas que manejan dinero ajeno.
- Commodities Los commodities son materias primas como petróleo, oro, maíz o plata que se compran y venden en mercados globales y afectan los precios de todo.
- Corrección Una corrección es una caída del 10% al 20% en el mercado — es más suave que un bear market y ocurre con frecuencia como parte normal del ciclo.
D
- DCA DCA es invertir la misma cantidad de dinero a intervalos regulares (cada quincena, cada mes) sin importar si el mercado está arriba o abajo.
- DeFi DeFi es un sistema financiero que funciona sin bancos: prestas, pides prestado e intercambias activos usando solo contratos automáticos en blockchain.
- Derivado Un derivado es un contrato cuyo valor depende del precio de otro activo — como una apuesta sobre el precio futuro del dólar, el petróleo o una acción.
- Desempleo La tasa de desempleo indica qué porcentaje de la gente que quiere trabajar no encuentra empleo — en México ronda el 2.5-3%.
- Diversificación Diversificar es no poner todos los huevos en la misma canasta: repartir tu dinero en diferentes inversiones para reducir el riesgo.
- Dividend Yield El dividend yield te dice qué porcentaje del precio de una acción recibes al año en dividendos — es como la tasa de interés de tener esa acción.
- Dividendo Un dividendo es la parte de las ganancias que una empresa decide repartir entre sus accionistas, generalmente cada trimestre o año.
- Dow Jones El Dow Jones es un índice que sigue solo a 30 empresas estadounidenses, pero son icónicas: Coca-Cola, Disney, Boeing, Goldman Sachs.
E
- Earnings Los earnings son los resultados financieros que las empresas reportan cada tres meses: cuánto vendieron y cuánto ganaron.
- ETF Un ETF es como una canasta: con una sola compra, te llevas un pedacito de muchas empresas a la vez.
- ETF de Bonos Un ETF de bonos es una canasta de bonos que compras como si fuera una acción — te diversifica en renta fija sin tener que comprar bonos individuales.
F
- Fed La Fed es el banco central de Estados Unidos: cuando sube o baja sus tasas, tiemblan los mercados de todo el mundo, incluyendo México.
- FIBRA Una FIBRA te permite invertir en bienes raíces sin tener que comprar un departamento: compras una participación en un fideicomiso que ya es dueño de muchos inmuebles.
- Fintech Una fintech es una empresa que usa tecnología para ofrecer servicios financieros más accesibles, rápidos y baratos que la banca tradicional.
- Fondo de Inversión Un fondo de inversión junta el dinero de muchos inversionistas y lo administra un equipo profesional según una estrategia determinada.
H
I
- Inflación La inflación es el aumento generalizado de los precios: si hoy una torta cuesta $40 y el próximo año cuesta $44, hubo 10% de inflación.
- INPC El INPC es la canasta con la que INEGI mide la inflación: rastrea los precios de cientos de productos que compran las familias mexicanas.
- Interés Compuesto El interés compuesto es ganar intereses sobre tus intereses: tu dinero crece cada vez más rápido con el tiempo, como una bola de nieve.
- IPAB El IPAB es el seguro de depósitos de México: si tu banco quiebra, el IPAB te devuelve hasta ~$3.3 millones de pesos.
- IPC El IPC es el termómetro de la Bolsa Mexicana: si sube, las empresas más importantes del país valieron más hoy que ayer.
- IPO Una IPO es cuando una empresa privada lista por primera vez sus acciones en una bolsa para que cualquier inversionista pueda comprarlas.
L
M
- Margin Call Un margin call es cuando tu casa de bolsa te exige depositar más dinero porque tus inversiones apalancadas han perdido demasiado valor.
- Mercado Secundario El mercado secundario es donde los inversionistas se compran y venden entre sí acciones y bonos que ya existen — es lo que la mayoría llama 'la bolsa'.
- MexDer MexDer es el mercado donde se compran y venden derivados en México: contratos cuyo valor depende del precio de otro activo como el dólar o las tasas.
- Minusvalía La minusvalía es lo opuesto a la plusvalía: es la pérdida que tienes cuando vendes algo a un precio menor del que pagaste.
N
O
- Opción Una opción te da el derecho (no la obligación) de comprar o vender un activo a un precio fijo en el futuro — pagas una prima por ese derecho.
- Orden a Mercado Una orden a mercado se ejecuta inmediatamente al mejor precio disponible — rapidez garantizada, pero el precio exacto puede variar.
- Orden Limitada Una orden limitada te permite fijar el precio máximo al que quieres comprar o el mínimo al que quieres vender — solo se ejecuta si el mercado llega a ese precio.
- Oro El oro es el refugio financiero por excelencia: cuando hay miedo en los mercados, la gente compra oro y su precio sube.
P
- P/E Ratio El P/E ratio te dice cuántos pesos pagas por cada peso de ganancia de una empresa — si es 20, pagas $20 por cada $1 de utilidad anual.
- Pagaré Bancario Un pagaré bancario es un depósito a plazo fijo en un banco: le prestas tu dinero por un periodo y el banco te paga intereses al final.
- Petróleo El petróleo es la materia prima más importante del mundo: su precio afecta desde la gasolina hasta la inflación y las finanzas públicas de México.
- PIB El PIB es la suma de todo lo que produce un país en un año: bienes, servicios, todo — es la forma de medir si la economía crece o se encoge.
- Plusvalía La plusvalía es la ganancia que obtienes cuando vendes algo a un precio mayor del que pagaste — en inversiones, es la diferencia entre tu precio de compra y venta.
- Portafolio Tu portafolio es el conjunto completo de todas tus inversiones: acciones, bonos, cripto, lo que sea — todo junto.
- PPR Un PPR es una cuenta de ahorro voluntaria para el retiro que además te permite deducir hasta cierto monto de tu declaración anual de impuestos.
R
- Rally Un rally es un periodo corto en el que los precios suben con fuerza y rapidez — puede ocurrir tanto en bull markets como en medio de caídas.
- Recesión Una recesión es cuando la economía se contrae durante al menos dos trimestres seguidos: la gente gasta menos, las empresas producen menos y el desempleo sube.
- Remesas Las remesas son el dinero que los mexicanos en el extranjero envían a sus familias en México — más de USD 60,000 millones al año.
- Rendimiento El rendimiento es lo que ganas (o pierdes) sobre una inversión, expresado generalmente como un porcentaje anual.
- Riesgo País El riesgo país mide qué tan probable es que un gobierno no pague su deuda: entre más alto el número, más desconfianza tienen los mercados.
S
- S&P 500 El S&P 500 es el termómetro del mercado más grande del mundo: las 500 empresas más importantes de Estados Unidos.
- Score Crediticio Tu score crediticio es un número del 300 al 850 que resume qué tan confiable eres para pagar deudas — entre más alto, mejores condiciones de crédito te ofrecen.
- SIC El SIC es la sección de la Bolsa Mexicana donde puedes comprar acciones de empresas extranjeras (Apple, Tesla, Amazon) usando pesos mexicanos.
- SOFIPO Una SOFIPO es como un mini-banco regulado que ofrece ahorro y crédito, generalmente con tasas más altas que la banca tradicional.
- Spread El spread es la diferencia entre el precio al que te compran algo y el precio al que te lo venden — esa brecha es lo que cobra el intermediario.
- Stablecoin Una stablecoin es una criptomoneda diseñada para valer siempre lo mismo que una moneda tradicional como el dólar — es decir, sin la volatilidad típica del mundo cripto.
- Staking El staking es como un depósito a plazo cripto: bloqueas tus monedas para ayudar a la red y a cambio recibes recompensas.
- Stop Loss Un stop loss es una orden automática que vende tu inversión si cae a cierto precio, para limitar cuánto puedes perder.
T
- Tasa de Interés La tasa de interés es el precio del dinero: cuánto te cuesta pedirlo prestado o cuánto te pagan por prestarlo.
- Tasa Fija vs Variable Con tasa fija pagas lo mismo siempre; con tasa variable tu pago puede subir o bajar según el mercado — cada una conviene en momentos distintos.
- TIIE La TIIE es la tasa de referencia que usan los bancos mexicanos entre sí para prestarse dinero — y es la base de muchas hipotecas y créditos.
- Tipo de Cambio Real El tipo de cambio real ajusta el precio del dólar por la inflación de ambos países — te dice si el peso está realmente caro o barato.
U
- UDIBONOS Los UDIBONOS son bonos del gobierno mexicano que te protegen de la inflación: su valor se ajusta automáticamente con el aumento de precios.
- UDIs Las UDIs son una unidad de medida que se ajusta diariamente con la inflación, pensada para que el valor real de tu dinero no se erosione.
- USD/MXN El USD/MXN es el precio del dólar estadounidense expresado en pesos mexicanos: cuántos pesos necesitas para comprar un dólar.